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關(guān)于印發(fā)江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金項下蘇科貸產(chǎn)品工作方案的通知
關(guān)于印發(fā)江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金項下蘇科貸產(chǎn)品工作方案的通知
新聞出處:無錫高新科技 | 發(fā)布時間:2021-06-07

關(guān)于印發(fā)江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金項下蘇科貸產(chǎn)品工作方案的通知

蘇財金〔2021〕46號

各市、縣財政局、科技局,各有關(guān)金融機構(gòu):


為進一步深化我省科技型中小微企業(yè)金融服務(wù),引導銀行進一步加大信用貸款投放力度,著力改善科技型中小微企業(yè)融資環(huán)境,積極培育發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),根據(jù)《江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金管理辦法》(蘇財規(guī)〔2020〕14號),經(jīng)研究決定,在江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金項下設(shè)立“蘇科貸”專項貸款產(chǎn)品,現(xiàn)將《江蘇省“蘇科貸”工作實施方案》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。


江蘇省“蘇科貸”工作實施方案

根據(jù)《江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金管理辦法》(蘇財規(guī)〔2020〕14號),為加強“蘇科貸”推進力度,引導金融機構(gòu)加大對全省科技型中小微企業(yè)的信貸支持,制定本方案。

總體要求

(一)指導思想。以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,緊扣高質(zhì)量發(fā)展走在全國前列的要求,以培育發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為導向,聚焦科技型中小微企業(yè),引導銀行基于“六專機制”推出專屬科技信貸產(chǎn)品,大力發(fā)展信用貸款,為全省科技型企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、服務(wù)實體經(jīng)濟提供有力支撐。

(二)工作目標。進一步改善科技型中小微企業(yè)融資環(huán)境,形成覆蓋全省的科技貸款風險補償工作體系,引導銀行進一步加大信用貸款投放力度,促進科技型中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

主要任務(wù)

(一)開發(fā)“蘇科貸”產(chǎn)品。

1.省財政廳會同省科技廳在 “江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金”項下設(shè)立“蘇科貸”子產(chǎn)品,為“蘇科貸”備選企業(yè)庫(簡稱“企業(yè)庫”)內(nèi)符合國家劃型標準的科技型中小微企業(yè)提供低門檻、低成本的信貸支持。 “蘇科貸”依托省普惠金融發(fā)展風險補償基金專版(簡稱“普惠基金專版”)實現(xiàn)全流程信息化管理。省財政廳根據(jù)省與市(縣)風險補償基金規(guī)模、不良貸款情況等,每年確定“蘇科貸”年度投放額度上限。

(1)蘇科貸1

支持對象:企業(yè)庫內(nèi)上年度銷售收入2000萬元(含)以下的科技型小微企業(yè)。

貸款產(chǎn)品特點:單戶貸款額度不超過500萬元,一年期(含)以內(nèi)的流動資金貸款,貸款利率不超過LPR+50基點,合作銀行以信用方式為主給予企業(yè)貸款支持。

(2)蘇科貸2

支持對象:企業(yè)庫內(nèi)上年度銷售收入在2000-5000萬元(含)的科技型中小企業(yè)。

貸款產(chǎn)品特點:單戶貸款額度不超過1000萬元,一年期(含)以內(nèi)的流動資金貸款,貸款利率不超過LPR+80基點,合作銀行以信用方式為主給予企業(yè)貸款支持。

(3)蘇科貸3

支持對象:企業(yè)庫內(nèi)上年度銷售收入在5000萬元-4億元(含)的科技型中小企業(yè)。

貸款產(chǎn)品特點:單戶貸款額度不超過3000萬元,一年期(含)以內(nèi)的流動資金貸款,貸款利率不超過LPR+100基點。對于單戶貸款額度1000萬元以內(nèi)的,合作銀行以信用方式為主給予企業(yè)貸款支持。對于單戶貸款額度超過1000萬元的,合作銀行可要求企業(yè)提供適當?shù)牡盅?、擔?!?/span>

2.對于以上3類產(chǎn)品中以信用方式為主投放的貸款,鼓勵合作銀行開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押。鼓勵合作銀行支持“首貸”企業(yè),開展“投貸聯(lián)動”。企業(yè)實際控制人(法定代表人或主要股東)夫妻雙方需承擔連帶保證責任,合作銀行不得增加其他抵押、擔保,不得另外收取保證金、融資手續(xù)費等任何費用。

3.對于借款企業(yè)及其實際控制人在貸款授信時,有下列情形之一的,“蘇科貸”不予支持:當期有逾期貸款未償還;被列入人民法院失信被執(zhí)行人名單;企業(yè)環(huán)評信用等級結(jié)果紅色(含)以下;納稅信用評級D級。

(二)建立“蘇科貸”備選企業(yè)庫。

1.“蘇科貸”備選企業(yè)庫由省科技廳統(tǒng)一管理,省與市(縣)共同建設(shè),實行全省統(tǒng)一標準。省科技廳委托省生產(chǎn)力促進中心,建立“蘇科貸”備選企業(yè)庫,并且實現(xiàn)與“普惠基金專版”對接。

2.“蘇科貸”備選企業(yè)庫入庫條件、申報材料、入庫程序等按照省科技廳制定的相關(guān)備選企業(yè)庫動態(tài)管理細則規(guī)定執(zhí)行。

3.省科技廳加強對入庫企業(yè)的動態(tài)管理,建立入庫企業(yè)定期信息更新和信用評價機制。

(三)建立貸款風險共擔機制。

按照“政府引導、市場運作、上下聯(lián)動、風險共擔”原則,建立“蘇科貸”風險共擔機制。一筆貸款不得同時享受省及市(縣)兩項及以上專項貸款財政支持政策,已享受過市(縣)設(shè)立的風險補償資金支持的貸款不得再申請“蘇科貸”政策支持。風險補償計算依據(jù)以普惠基金專版中統(tǒng)計的“蘇科貸”數(shù)據(jù)為準。具體如下:

1.對于“蘇科貸1”、“蘇科貸2”,風險補償基金承擔80%的貸款本金損失風險(其中省風險補償基金40%,市、縣風險補償基金40%),合作銀行承擔20%的貸款本金損失風險和全部利息損失風險。

2.對于“蘇科貸3”,風險補償基金承擔30%的貸款本金損失風險(其中省風險補償基金15%,市、縣風險補償基金15%),合作銀行承擔70%的貸款本金損失風險和全部利息損失風險。

3.對于“蘇科貸”不予支持情形下的貸款,出現(xiàn)不良的,風險補償基金不予風險補償。

(四)明確風險補償資金來源及日常管理。

1.省與市(縣)分設(shè)風險補償基金,分別為“省風險補償基金”和“市(縣)風險補償基金”。省級通過“省風險補償基金”對“蘇科貸”提供風險補償,并根據(jù)貸款規(guī)模和風險補償情況進行動態(tài)調(diào)整。各地將原 “蘇科貸”資金池和“科技貸款資金池”整合成 “市(縣)風險補償基金”。

2.省財政廳和市(縣)財政局分別委托專業(yè)機構(gòu)擔任基金管理人,對省與市(縣)風險補償基金進行日常管理(以下分別簡稱“省基金管理人”、“市、縣基金管理人”)。

重點工作


(一)優(yōu)選合作銀行。

1.省財政廳會同省科技廳優(yōu)選“蘇科貸”合作銀行,對于同意遵守基金管理辦法和本方案有關(guān)要求,有科技金融工作基礎(chǔ)、有專門業(yè)務(wù)管理機構(gòu)、有特殊優(yōu)惠信貸政策的銀行可申請開展“蘇科貸”業(yè)務(wù)。

2.有合作意向的銀行應(yīng)由總部或省級分支機構(gòu)(一級分支機構(gòu))提交申請。同一家銀行在省內(nèi)有多個一級分支機構(gòu)的,經(jīng)省內(nèi)其他一級分支機構(gòu)委托,明確一個一級分支機構(gòu)牽頭申請。農(nóng)村商業(yè)銀行統(tǒng)一由省農(nóng)村信用社聯(lián)合社牽頭申請。

3.省財政廳會同省科技廳按規(guī)定履行評審程序,擇優(yōu)確定合作銀行。

4.省財政廳會同科技廳與合作銀行簽訂“蘇科貸”合作協(xié)議,合作期3年。市(縣)財政局會同科技局與相關(guān)合作銀行分支機構(gòu)參照省級模式簽訂協(xié)議。合作銀行應(yīng)按照協(xié)議要求開展“蘇科貸”工作。

(二)明確“蘇科貸”申請、備案流程。

1.企業(yè)庫內(nèi)有融資需求的企業(yè)須通過“普惠基金專版”申請貸款,同一家企業(yè)每次只能申請一筆“蘇科貸”,禁止同時申請多筆和跨產(chǎn)品申請。

2.合作銀行獨立開展貸款審批工作。

3.合作銀行發(fā)放貸款后,應(yīng)在5個工作日內(nèi)將相關(guān)信息上傳到“普惠基金專版”,完成“蘇科貸”備案。

4.合作銀行負責“蘇科貸”貸后管理。合作銀行對符合“蘇科貸”支持條件的企業(yè)可開展續(xù)貸,鼓勵 “無還本續(xù)貸”。單次續(xù)貸的貸款期限為一年以內(nèi)。

(三)明確不良貸款風險補償流程。

1.“蘇科貸”的風險補償,按照合作銀行申請,市(縣)財政局會同科技局初審,省財政廳會同省科技廳委托省生產(chǎn)力促進中心復審,市(縣)基金管理人全額撥付風險補償資金,省基金管理人按照風險分擔比例撥付市(縣)風險補償基金等流程進行。風險補償申請、審核、撥付過程中相關(guān)材料,以電子文件的形式上傳至普惠金融專版。

2.合作銀行應(yīng)合理利用風險補償資金,降低貸款不良率,并做好逾期貸款的追償工作。

3.對于合作銀行通過追償、批量轉(zhuǎn)讓等方式收回的資金,按照約定的風險補償比例及時開展清算,返還市(縣)風險補償基金賬戶。合作銀行對收回資金按原補償比例進行返還清算,可扣實際支付的相關(guān)訴訟費用。

4.基金管理人、合作銀行等應(yīng)分別設(shè)立“蘇科貸”風險補償工作臺賬,記錄并定期核對風險補償資金撥付、追償進展、追償資金清算返還等事項。

(四)加強聯(lián)動機制。

1.各設(shè)區(qū)市、縣(市)均為“蘇科貸”合作地區(qū)。鼓勵符合以下條件的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)、經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)等參與“蘇科貸”:

(1)具有相應(yīng)的科技金融工作基礎(chǔ);

(2)制定相關(guān)風險補償政策或制度文件;

(3)已設(shè)立可用于“蘇科貸”的風險補償資金池;

(4)有專門機構(gòu)推進“蘇科貸”工作。

2.有參與意向的高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)由科技局、財政局向省科技廳、省財政廳提出書面申請,省科技廳會省財政廳批復同意后,納入“蘇科貸”的合作支持范圍。

3.合作地區(qū)不得額外增加企業(yè)入庫審核及貸款備案等條件或流程,對擅自增設(shè)“蘇科貸”貸款條件且造成不良影響的合作地區(qū)予以暫停合作。

職責分工

(一)省財政廳職責。籌措安排和審核撥付省級風險補償基金;牽頭擇優(yōu)確定合作銀行;參與選擇合作的高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)等;牽頭“蘇科貸”年度考核和績效管理。

(二)省科技廳職責。建設(shè)省“蘇科貸”備選企業(yè)庫;牽頭擇優(yōu)確定參與合作的高新區(qū)、經(jīng)開區(qū)等;參與選擇合作銀行;參與開展“蘇科貸”年度考核和績效管理;參與審核風險補償基金;根據(jù)工作需要委托省生產(chǎn)力促進中心開展“蘇科貸”業(yè)務(wù)具體管理工作。

(三)市(縣)財政局職責。籌措安排和審核撥付市(縣)風險補償基金;開展當?shù)?nbsp;“蘇科貸”年度考核和績效管理。

(四)市(縣)科技局職責。開展企業(yè)庫入庫審查,配合建設(shè)省“蘇科貸”備選企業(yè)庫;參與當?shù)?nbsp;“蘇科貸”年度考核和績效管理;參與審核風險補償基金。

(五)合作銀行職責。自主開展貸款審批、發(fā)放等全流程管理;將貸款數(shù)據(jù)及時錄入普惠基金專版;加強貸后管理,如實申報風險補償;做好不良貸款追償和風險處置;定期向當?shù)刎斦?、科技部門報告“蘇科貸”業(yè)務(wù)開展、貸款風險等情況。

(六)基金管理人職責。根據(jù)財政部門要求設(shè)立風險補償基金專戶,承擔基金日常管理職責;按照財政部門批準補償文件撥付風險補償基金;建立風險補償基金工作臺賬,核算基金的收支情況;向財政部門等提交基金年度運行和財務(wù)情況。

保障措施


(一)落實風險管控。各地區(qū)、各合作銀行應(yīng)規(guī)范工作流程,嚴格落實風險控制機制。省財政廳委托省生產(chǎn)力促進中心每季度末統(tǒng)計不良貸款情況,以總行或省分行為單位,合作銀行逾期90天以上的“蘇科貸”不良貸款占全部“蘇科貸”貸款余額達到3%的,應(yīng)暫停新增貸款投放。在貸款投放初期,給予一定容忍度。


以總行或省分行為單位設(shè)置風險補償上限,合作期風險補償率超過3%的,財政部門對于超過部分不予風險補償,超過部分不良貸款風險由合作銀行自行承擔。在合作期第一年,對于同一家銀行提供的“蘇科貸”累計貸款本金2億元以內(nèi),申請不良貸款風險補償?shù)?,不受上述比例限制?/strong>合作期風險補償率=累計風險補償金額/承擔補償責任的累計貸款年化本金。承擔補償責任的累計貸款年化本金=Σ(單筆貸款本金×貸款天數(shù)/365×風險補償基金對應(yīng)補償比例)。項目按照蘇科貸1、蘇科貸2、蘇科貸3分類統(tǒng)計,并予以匯總。


(二)實施考核獎懲。財政部門會同科技部門按照職責分工對“蘇科貸”進行年度考核和績效管理,重點考核貸款投放規(guī)模、支持企業(yè)數(shù)量、融資成本、審貸效率、不良貸款率、履約情況等。


(三)加強信息化管理。依托省普惠金融發(fā)展風險補償基金專版、“蘇科貸”備選企業(yè)庫信息系統(tǒng)等,對科技型中小微企業(yè)的入庫備案、貸款投放、風險補償?shù)葘嵤┚€上管理。


(四)強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。省財政廳會同省科技廳統(tǒng)籌協(xié)調(diào)地方財政、科技部門和合作銀行共同推進“蘇科貸”工作,定期協(xié)調(diào)地方科技部門推進企業(yè)入庫及入庫企業(yè)信息更新工作,加大對合作銀行科技創(chuàng)新培訓力度,協(xié)助并推動合作銀行打造一批專業(yè)化的科技金融人才隊伍。


(五)做好政策銜接過渡。原“蘇科貸”和原“科技貸款資金池”貸款,按照原合作協(xié)議進行風險責任分擔。協(xié)議到期后不再續(xù)簽,原“蘇科貸”和原“科技貸款資金池”合作金融機構(gòu)可按照本方案重新申請參與。


本方案未盡事宜,按照《江蘇省普惠金融發(fā)展風險補償基金管理辦法》(蘇財規(guī)〔2020〕14號)及有關(guān)合作協(xié)議執(zhí)行。